Mobily sú už takmer neoddeliteľnou súčasťou našich životov a z prístroja na telefonovanie, posielanie správ, či vytváranie fotografií sa stáva skutočne multifunkčný nástroj. Jedným z rozmáhajúcich sa využití je aj mobil banking a rôzne doplnkové služby naviazané na bankové inštitúcie. Pozornosti množstva bánk prirodzene neušla ani platforma Windows Phone. Prinášame preto prehľad dostupnosti bankových aplikácií a pri príležitosti vydania nového systému Windows 10 Mobile sme sa informovali aj o novinkách, ktoré jednotlivé banky pre tento systém a svoje aplikácie pripravujú v tomto roku. Všetky uvedené bankové inštitúcie boli oslovené, no nie každá z nich nám zaslala odpoveď.
UniCredit Bank
UniCredit Bank na účely mobilného bankovníctva ponúka aplikáciu Smart Banking SK. Súčasťou aplikácie je aj Online Banking kľúč. Táto unikátna funkcia generuje jednorazové kódy pre prihlásenie a podpis transakcií v Online Banking. Aplikácia ponúka nasledovné základné funkcie:
- Mapa bankomatov a pobočiek, s možnosťou vyhľadať tie najbližšie.
- Aktuálny kurzový lístok aj s kalkulačkou.
- Užitočné bankové kontakty.
- Prehľad účtov, debetných a kreditných kariet, terminovaných vkladov a úverov.
- Prehľad o zostatkoch na účtoch (bežné, úverové účty, termínované vklady)
- Prehľad o obratoch (debetných a kreditných)
- Zadanie domácich platieb (nová platba, šablóny, stav zadaných platieb)
- Prehľad o platbách debetnými a kreditnými kartami
- Užívateľské nastavenia aplikácie
Z hľadiska bezpečnosti je prístup a podpis platieb chránený PIN kódom, ktorý pozná len klient. Aplikácia je zviazaná priamo s mobilným telefónom klienta, pričom do nej nie sú ukladané žiadne citlivé informácie. Maximálna posielaná čiastka nesmie prekročiť čiastku 3.300 Eur. Pri trojminútovej nečinnosti sa aplikácia sama odhlási.
Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s., pobočka zahraničnej banky, nás informovala:
Windows phone je jedna zo základných platforiem spolu s iOS a Androidom. Aplikácia podporuje všetky operačné systémy WP. Čo sa týka Win 10, plánujeme tento operačný systém v budúcnosti otestovať. Zároveň v najbližšom release sa zameriame práve na WP, v ktorom pridáme funkcionality ako Paycode (skener, vytvorenie QR kódu a možnosť skenovania) – funkcionality, ktoré už boli pridané pre iOS a Android.
VÚB
Všeobecná úverová banka je finančnou inštitúciou, ktorá dlhodobo pôsobí na slovenskom trhu a ako jedna z mála bánk ponúka aj službu VIAMO. Prostredníctvom nej môžu klienti posielať peniaze na telefónne číslo prijímateľa bez toho, aby potrebovali číslo jeho účtu. Slúži na to aplikácia VÚB VIAMO.
Na samotný mobil banking je určená aplikácia VÚB Mobile Banking. Podľa informácií tlačového centra banky má v súčasnosti takmer 5000 stiahnutí. Aplikácia VÚB Mobile Banking obsahuje:
- Prehľad účtov a kariet, ich zostatky a pohyby
- Prehľad úverov a online žiadosť o úver
- Prehľad investícií a aktuálny stav ich hodnoty
- Zadanie platby z QR alebo čiarového kódu
- Nastavenie 4 produktov na hlavnú stránku
- Prehľad a nastavenie upozornení na tel. číslo, email alebo do schránky správ
- Schránka prijatých správ od banky
Medzi pripravované novinky na najbližšie obdobie patrí zdieľanie platby a zadávanie platby prostredníctvom fotografie alebo obrázku QR kódu, možnosť odpovedať platbou na prijatú platbu, či zjednodušenie prístupu do trvalých príkazov. V úvode leta banka pripravuje implementáciu prevodu z Kreditnej karty na účet, ktorý aktuálne už funguje v Internet bankingu VÚB. Vytvorenie novej prepracovanej verzie pre Windows 10 Mobile banka momentálne ešte síce analyzuje, no koncom roka už plánuje prísť s novou kompatibilnou verziou.
Vo Windows Store nájdeme ešte tretiu aplikáciu od VÚB – VUB Wave 2 Pay. Aplikácia slúži pre jednoduchšie použitie bezkontaktnej nálepky Visa Inspire Wave 2 Pay. Z pohľadu funkcionality poskytuje možnosť aktivácie a deaktivácie vašej nálepky, informáciu o disponibilnom zostatku na účte a prehľad transakcií uskutočnených nálepkou.
Tatra Banka
Táto banka ponúka pre platformu Windows Phone tri aplikácie – Tatra banka, TB VIAMO a Čítačka. Služba Viamo rovnako ako v prípade VÚB umožňuje zasielanie peňazí cez mobil s využitím telefónneho čísla príjemcu. Aplikácia TB VIAMO poskytuje nasledovné funkcie:
- posielanie a prijímanie peňazí na telefónne číslo
- prehľad transakcií (vrátane opakovania platby a pridania do kontaktov)
- platby za tovar a služby
Aplikácia Čítačka, slúži na generovanie kódov pre vstup do Internet bankingu, ako aj na potvrdzovanie platieb. Zároveň podporuje funkcionalitu dodatočnej autorizácie platby v Internet bankingu pomocou QR kódu. Zosnímanie QR kódu uľahčuje potvrdenie platby bez nutnosti prepisovania účtov a sumy do aplikácie. Stačí iba zosnímať QR kód z obrazovky v Internet bankingu a skontrolovať údaje o platbe v aplikácii Čítačka.
Samotná aplikácia pre bankovníctvo, ktorá nesie názov Tatra banka obsahuje základné funkcionality, medzi ktorými sa nachádza:
- Kompletný prehľad o platobných a debetných kartách
- Nastavenie limitov na platobných kartách
- Možnosť zablokovať platobné karty
- Online manažment platobných a debetných kariet
- Podrobný prehľad účtov, zostatkov, pohybov
- Schránka správ a dokumentov
- Skener platobných poukazov a faktúr
- Správa platieb čakajúcich na spracovanie
- Zoznam pobočiek a bankomatov
- Aktuálny kurzový lístok
- Prehľad úverov
- Správa trvalých platobných príkazov
- Správa domácich príjemcov
- Výber z bankomatu mobilom
Na naše otázky odpovedal Lukáš Mochňák, vedúci oddelenia rozvoja mobilných aplikácií a webov. „Napriek výrazne nižšiemu počtu používateľov v porovnaní s ostatnými platformami aplikácia Tatra banka pre Windows Phone obsahuje väčšinu funkcionalít potrebných pre každodennú správu financií cez smartfón. Posledná aktualizácia, vydaná koncom minulého roka, priniesla správu platobných kariet – možnosť zmeny limitov, kontinentov, na ktorých možno používať platobnú kartu a taktiež zablokovanie platobnej karty. Aktuálne sústredíme našu pozornosť na aplikáciu Čítačka, pre ktorú pripravujeme aktualizáciu.“
ZUNO
Online banka ZUNO ponúka pre platformu Windows Phone aplikáciu Zuno Mobile Banking SK s nasledovnými funkciami:
- Založenie ÚČTU
- Finančný prehľad
- Informácie a prehľad o produktoch
- Zadávanie platieb
- Prehľady platieb
- Trvalé platby
- Plánovanie platieb
- Nezrealizované platby
- Nastavenie limitu kariet
- Možnosť zablokovať karty
- Kalkulačku PÔŽIČIEK a SPORENÍ
- Bankomaty, pobočky a pošty
- Novinky
- Správy
Zuno v rámci svojich služieb ponúka aj službu VIAMO. Pomocou aplikácie ZUNO VIAMO umožňuje vykonávať platby do limitu 200€ na účet príjemcu, pričom stačí poslať jeho telefónne číslo.
PR manažér, Ivo Trávniček nás informoval, že aplikáciu na platforme Windows Phone používa približne 5% užívateľov ZUNO mobile bankingu. Aplikácia je okrem smartfónov dostupná pre Windows Tablet a PC, čiže pokrýva všetky zariadenia. Čo sa týka noviniek, ZUNO aktuálne rieši len legislatívne požiadavky.
ČSOB
Táto banka svojim klientom ponúka aplikáciu SmartBanking SK, ktorá aktuálne obsahuje viac ako 60 služieb a funkcií. Medzi tie najčastejšie využívané patria:
- kontrola zostatku a pohybov na účte
- jednorazová SEPA platba, platba z platobného vzoru, duplikovanie už odoslanej platby
- skener IBAN/QR/BAR
- mimoriadna splátka hypotéky
- dobíjanie kreditu na mobil
- správa trvalých príkazov a platobných vzorov
- platby realizované zosnímaním IBAN kódu – cca 7 273 mesačne
- platby realizované zosnímaním QR/BAR kódu – cca 16 344 mesačne
- platby zrealizované skenovaním čísla účtu – cca 13% z celkového počtu platieb zadaných v aplikácii
- funkcia mimoriadna splátka hypotéky – cca 1 860 splátok mesačne v objeme 843 tis. € (priemerná výška mimoriadnej splátky 453 €)
Medzi ďalšími funkciami aplikácie nájdeme:
- Vyhľadávanie pobočiek a bankomatov
- Kalkulačky
- Kurzový lístok
- Cestovné poistenie
- Dobitie kreditu na mobil
- Kontakty
- Vytvorenie Smart platby
Jeden užívateľ ČSOB SmartBankingu sa doň mesačne prihlási priemerne 18krát. 2 z 3 užívateľov, ktorí sa prihlásia do aplikácie, aj zrealizujú platbu, pričom priemerná výška platby je 38 €. Najvyššie počty a objemy platieb sa realizujú v pondelok medzi 11.00 – 12.00 hod.
ČSOB nám zároveň poskytla aj údaje o aktívnych používateľoch aplikácie. Podľa vyjadrenia hovorkyne Zuzany Eliášovej bol maximálny podiel klientov využívajúcich ČSOB SmartBankingu na platforme Windows Phone 7%. Odvtedy podiel klientov na tejto platforme neustále klesá, kým používanie na ostatných platformách prudko rastie. Banka sa preto sústreďuje na vývoj a inovácie s praktickými službami pre platformy Android a iOS, cez ktoré oslovujú väčšie množstvo používateľov. V súčasnosti je aplikácia pre WP udržiavaná vo funkčnom stave, no v tejto oblasti nedochádza k vývoju nových funkcií. Vytvorenie aplikácie špeciálne pre Windows 10 Mobile nie je plánované.
mBank
mBank koncom minulého roka predstavila svoju aplikáciu pre Windows Phone. Verzia pre Windows Phone po grafickej stránke reflektuje používateľské prostredie, na ktoré sú klienti zvyknutí zo svojich zariadení. Aplikácia dokonca umožňuje aj bez prihlásenia skontrolovať zostatok na účte, vyhľadať najbližšie bankomaty a obchodné miesta mBank a vyhľadať potrebné kontakty. Po prihlásení do aplikácie mBank SK získa používateľ aj nasledovné funkcie:
- Informácia o zostatku na účte
- Detailná história s rýchlym vyhľadávaním (Live Search)
- Kategorizácia transakcií v histórii
- Plánované operácie
- Jednorazové platby
- Platby príjemcom z adresára
- Platby na mobil (P2P)
- Platby pomocou QR kódu
- Možnosť odpovedať na transakcie v histórii
- Export čísla účtu
- Detaily karty a zmluvy ku kreditnej karte
- Autorizačné limity karty (suma a počet)
- Splátka kreditnej karty
- História operácií (debetné aj kreditné karty)
- Zablokovanie karty
Lukáš Kiac, produktový manažér mBank informoval, že v priebehu tohto roka je v pláne aplikáciu posunúť z hľadiska funkcionality na úroveň aplikácií pre Android a iOS. Plánované vylepšenia budú vydávané postupne v priebehu roka, pravdepodobne v dvoch alebo troch aktualizáciách. Vydanie appky pre Windows 10 Mobile závisí od rozšírenia tohto operačného systému na trhu. Podiel používateľov v rámci portfólia mBank kopíruje súčasný podiel Windows Mobile na trhu a pohybuje sa okolo 3,5 %.
Fio Banka
Fio Banka má pre svojich klientov vo Windows Store aplikáciu Fio Smartbanking už od októbra 2013. Aplikácia poskytuje jednak zabezpečenú časť pre klientov, ale aj otvorenú časť, kde záujemcovia môžu nájsť prehľad pobočiek Fio banky, potrebné kontakty, kurzový lístok a kalkulačku poplatkov. V zabezpečenej časti klienti získavajú prístup k svojim účtom a jednotlivým bankovým transakciám. Zriadenie a používanie aplikácie Smartbanking je bezplatné. Okrem základných funkcií je priamo pomocou aplikácie možné komunikovať s bankou pomocou služby Fio servis a rovnako tak sledovať informačné správy. V nastaveniach je možné nastavenie doby odhlásenia pri nečinnosti alebo možnosť vypnúť odhlásenie zatrasením telefónu. Medzi funkcie aplikácie Fio Smartbanking patrí:
- Prehľady zostatkov, disponibilných zostatkov a nezaúčtovaných transakcií na všetkých aktívnych účtoch (bežných, sporiacich, termínovaných), vrátane celkovej sumy podľa meny účtu
- História transakcií na vybranom účte až 3 mesiace spätne (max. 100 položiek)
- Detail transakcie na účte s možnosťou opakovania odoslanej platby
- Zobrazenie výpisov z účtu v PDF vrátane možnosti zdieľania
- Zobrazenie vlastností účtu vrátane možnosti kopírovania údajov do schránky
- Zadávanie prevodov medzi vlastnými účtami
- Zadávanie jednorazových platobných príkazov v CZK v rámci ČR a v EUR na Slovensko
- Zadávanie platobných príkazov v EUR v rámci Eurozóny
- Zadávanie zahraničných platobných príkazov
- Prehľad „čakajúcich“ a neuskutočnených platieb
- Platby prostredníctvom QR kódov
- Zobrazenie šablón jednotlivých platieb a europlatieb
- Predvyplnenie pokynov na základe vybranej šablóny
- Vytvorenie / Editácia / Zmazanie šablóny
- Zobrazenie detailu karty
- Zobrazenie nezaúčtovaných transakcií
- Zmena limitov karty
- Dočasná a trvalá blokácia karty / Odblokovanie karty
Z pohľadu bezpečnosti je prístup do zabezpečenej časti aplikácie zaistený loginom a heslom, ktoré si používateľ zvolí vo svojom internetbankingu. Transakcie naviac potvrdzuje svojim PINom. Okrem toho je z dôvodu jednoznačnej identifikácie používateľa prístup zviazaný s unikátnym číslom telefónu a všetka komunikácia je prirodzene šifrovaná.
Podľa vyjadrenia Zdeňka Kovářa z oddelenia PR a marketingu Fio banky, prešla aplikácia aktualizáciou minulý rok a v súčasnej dobe novinky pre Windows Phone nie sú plánované.
Sberbank
Sberbank momentálne neponúka pre systémy Windows Phone ani Windows 10 Mobile aplikáciu. Podľa vyjadrenia Jakuba Mendela, manažéra firemnej komunikácie a hovorcu Sberbank, je rozvoj digitálneho bankovníctva a aplikačnej platformy pre Sberbank Slovensko prioritou. Spoločnosť intenzívne prehodnocuje ďalšie investície v tomto smere.
Poštová banka
Poštová banka momentálne nedisponuje aplikáciou pre systémy Windows Phone ani Windows 10 Mobile. Na zaslané otázky neodpovedala.
Slovenská sporiteľňa
Slovenská sporiteľňa momentálne aplikáciou pre systémy Windows Phone ani Windows 10 Mobile neponúka. Marianna Šunová z oddelenia komunikácie nás informovala, že Slovenská sporiteľňa tento rok nad vytvorením aplikácie zatiaľ neuvažuje.
OTP banka
Podobne ako predošlé tri bankové inštitúcie, ani OTP banka nemá samostatnú bankovú aplikáciu pre účely mobil bankingu. Podľa Petra Ohrajtera z marketingového oddelenia sa OTP banka v súčastnosti zameriava na čo najskoršie spustenie aplikácie pre najžiadanejšie platformy, teda Android a iOS. V druhej fáze je v pláne aj doplnenie pre platformu Windows 10 Mobile.
Prima banka
Prima banka momentálne nedisponuje aplikáciou pre systémy Windows Phone ani Windows 10 Mobile. Na zaslané otázky nám odpoveď neprišla.